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Orientación en sistemas PBC-FT
Los sistemas de prevención de blanqueo de capitales, tanto por su metodología de trabajo, finalidad y dispersión normativa, se configuran en metodología complejas. No obstante, en este post dejamos la 10 claves más importantes a tener en consideración a la hora de diseñar e implementar un sistema de prevención:
1. Políticas y procedimientos claros: Las políticas y procedimientos deben ser claros, precisos y estar disponibles para todos los empleados. Deben incluir medidas específicas para evitar el blanqueo de capitales, como la identificación de los clientes, el monitoreo de las transacciones y la presentación de informes a las autoridades competentes.
2. Evaluación y gestión de riesgos: La evaluación del riesgo es un proceso continuo que implica la identificación, análisis y evaluación de los riesgos asociados con las actividades de la empresa. La gestión del riesgo implica la implementación de medidas para mitigar o controlar los riesgos identificados.
3. Conocimiento del cliente: El conocimiento del cliente implica la obtención de información completa y verificable sobre los clientes, incluyendo su identidad, actividad económica, origen de los fondos, entre otros. Esto permite a la empresa detectar posibles actividades sospechosas.
4. Monitoreo de transacciones: El monitoreo es un proceso continuo que implica la vigilancia de las transacciones financieras para detectar patrones o comportamientos inusuales que puedan indicar actividad sospechosa.
5. Reporte de actividades sospechosas: El reporte de actividades sospechosas es un proceso crítico en el sistema de prevención del blanqueo de capitales. Las empresas deben establecer un proceso claro para reportar cualquier actividad sospechosa a las autoridades competentes.
6. Capacitación y concientización del personal: La capacitación y concientización del personal son fundamentales para asegurar que todos los empleados entiendan las leyes y regulaciones relacionadas con el blanqueo de capitales, así como las medidas específicas que la empresa ha implementado para prevenirlo.
7. Auditoría interna y externa: Las auditorías periódicas son necesarias para evaluar la eficacia del sistema de prevención y detectar posibles deficiencias. Las auditorías internas son realizadas por la empresa, mientras que las auditorías externas son realizadas por terceros independientes.
8. Cooperación con autoridades reguladoras: La cooperación activa con las autoridades reguladoras es esencial para prevenir el blanqueo de capitales. Las empresas deben proporcionar información y cooperar en investigaciones relacionadas con el blanqueo de capitales.
9. Mantenimiento de registros adecuados: Las empresas deben mantener registros precisos y actualizados de todas las transacciones financieras realizadas, así como de la documentación correspondiente a los clientes. Esto permite a la empresa demostrar que ha cumplido con sus obligaciones legales.
10. Mejora continua del sistema de prevención:La mejora continua implica la evaluación periódica del sistema, identificación de áreas de mejora y actualización de políticas y procedimientos según sea necesario para garantizar que el sistema esté actualizado y sea efectivo en la prevención del blanqueo de capitales.
Los sistemas PBC-FT (AML, en su terminología inglesa) es un conjunto de metodologías immplementados por compañias y sujetos obligados con la finalidad de prevenir que clientes, proveedores o terceros utilicen la instutción o empresa para una operación de blanqueo de capitales por parte de terceros.
Este tipo de sistemas comprenden varios elementos, como la identificación y verificación de la identidad de los clientes, la monitorización de las transacciones financieras, la evaluación del riesgo de cada cliente o operación, la formación del personal, y la colaboración con autoridades y agencias reguladoras.
"Objetivo esencial: adecuada detección, gestión, control y seguimiento de los riesgos existentes relacionados con el Blanqueo de capitales y Financiación del Terrorismo, en cumplimiento de las obligaciones normativas"
El cumplimiento de un sistema de prevención de blanqueo de capitales es obligatorio para las instituciones financieras y otras entidades reguladas en muchos países, y se enfrentan a sanciones si no cumplen con las regulaciones.
El objetivo final es proteger la integridad del sistema financiero y prevenir que los criminales se beneficien del producto de sus actividades ilegales.
En Capitalea entendemos la importancia de cumplir con las normas contra el blanqueo de capitales y el financiamiento del terrorismo para asegurar la estabilidad y la integridad de los sistemas económicos. También nos esforzamos en prevenir y combatir delitos financieros como el lavado de dinero.
El ecosistema relacionado con la prevención de blanqueo de capitales es bastante complejo y tiene regulaciones dispersas. Cada país tiene su propia legislación, lo cual la Unión Europea trata de abordar a través de sus Directivas, aunque los criterios y requisitos pueden variar.
En Capitalea, nuestros profesionales pueden brindar asistencia en el diseño, la construcción y la implementación de sistemas de prevención de blanqueo de capitales para aquellos que están obligados a cumplir con la normativa aplicable. Nos enfocamos en ofrecer soluciones integrales para garantizar un desarrollo adecuado e integración en la actividad de las empresas y su relación con sus clientes.
Además de los sistemas mencionados, también ofrecemos servicios de defensa legal, resolución de conflictos, trámites con organismos reguladores, informes financieros, automatización de procesos, soluciones para diferentes tipos de monedas (FIAT, digitales o criptográficas) e investigaciones y certificaciones relacionadas con la trazabilidad, solvencia y origen de los activos.
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